Kinh doanh đúng pháp luật - Chung tay phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt

Phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt là nhiệm vụ quan trọng nhằm bảo đảm an toàn, minh bạch cho nền kinh tế, hệ thống tài chính và hoạt động kinh doanh.

Đối với lĩnh vực bất động sản - nơi các giao dịch thường có giá trị lớn, liên quan đến nhiều chủ thể và dòng tiền - việc nâng cao nhận thức, chủ động nhận diện rủi ro và thực hiện đúng các quy định pháp luật có ý nghĩa đặc biệt quan trọng.

Căn cứ Luật Phòng, chống rửa tiền số 14/2022/QH15; Luật Phòng, chống khủng bố số 28/2013/QH13; Luật Kinh doanh bất động sản số 29/2023/QH15; Nghị định số 19/2023/NĐ-CP; Nghị định số 96/2024/NĐ-CP; Nghị định số 339/2026/NĐ-CP; cùng các văn bản pháp luật có liên quan, các tổ chức, cá nhân hoạt động trong lĩnh vực bất động sản có trách nhiệm thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và các nội dung liên quan.

Sở Xây dựng TP.HCM cũng đề nghị các doanh nghiệp kinh doanh bất động sản, doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bất động sản trên địa bàn nghiên cứu, phổ biến đến các bộ phận, cá nhân có liên quan và tổ chức thực hiện nghiêm, đầy đủ các quy định pháp luật hiện hành.

Nhận diện đúng rủi ro để chủ động phòng ngừa

Theo Luật Phòng, chống rửa tiền số 14/2022/QH15, rửa tiền là hành vi của tổ chức, cá nhân nhằm hợp pháp hóa nguồn gốc của tài sản do phạm tội mà có. Tài sản do phạm tội mà có bao gồm tài sản có được trực tiếp hoặc gián tiếp từ hành vi phạm tội, cùng phần thu nhập, hoa lợi, lợi tức, lợi nhuận phát sinh từ tài sản đó.

Tài trợ khủng bố được xác định là hành vi huy động hoặc hỗ trợ tiền, tài sản dưới bất kỳ hình thức nào cho tổ chức, cá nhân khủng bố.

Trong lĩnh vực bất động sản, nguy cơ bị lợi dụng để che giấu, chuyển đổi hoặc hợp pháp hóa nguồn gốc của tiền, tài sản bất hợp pháp cần được đặc biệt lưu ý. Giao dịch bất động sản thường có giá trị lớn, tính chất phức tạp và có thể được sử dụng để che giấu danh tính của chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng.

Kết quả đánh giá rủi ro quốc gia về rửa tiền giai đoạn 2018-2022 xác định nguy cơ rửa tiền trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản ở mức cao; mức độ dễ bị tổn thương về rửa tiền của hoạt động quản lý bất động sản, môi giới bất động sản và sàn giao dịch bất động sản ở mức trung bình cao.

Nhận biết khách hàng là nghĩa vụ bắt buộc

Theo điểm b khoản 2 Điều 4 Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022, tổ chức, cá nhân kinh doanh bất động sản, trừ hoạt động cho thuê, cho thuê lại bất động sản và dịch vụ tư vấn bất động sản, thuộc nhóm đối tượng báo cáo.

Khoản 1 Điều 9 Luật Phòng, chống rửa tiền quy định việc nhận biết khách hàng bao gồm thu thập, cập nhật và xác minh thông tin. Các tổ chức, cá nhân kinh doanh bất động sản thuộc đối tượng báo cáo phải thực hiện nhận biết khách hàng khi cung cấp dịch vụ kinh doanh bất động sản.

Điều 15 và Điều 16 Luật Phòng, chống rửa tiền cũng quy định việc đánh giá rủi ro và phân loại khách hàng theo các mức độ rủi ro thấp, trung bình và cao. Trên cơ sở đó, đối tượng báo cáo phải xây dựng quy trình quản lý và áp dụng biện pháp phù hợp với từng mức độ rủi ro.

Đối với các giao dịch có giá trị lớn bất thường, phức tạp hoặc liên quan đến tổ chức, cá nhân tại quốc gia, vùng lãnh thổ thuộc danh sách cảnh báo, Điều 20 Luật Phòng, chống rửa tiền yêu cầu đối tượng báo cáo thực hiện giám sát, kiểm tra thông tin và mục đích giao dịch. Khi có nghi ngờ, cần xem xét, phân tích, báo cáo giao dịch đáng ngờ và có thể từ chối thực hiện giao dịch.

Cảnh giác với các dấu hiệu giao dịch đáng ngờ

Điều 27 Luật Phòng, chống rửa tiền quy định một số dấu hiệu đáng ngờ cơ bản như:

• Khách hàng từ chối cung cấp thông tin hoặc cung cấp thông tin nhận biết không chính xác, không đầy đủ, không nhất quán.

• Khách hàng thuyết phục đối tượng báo cáo không báo cáo giao dịch cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

• Không thể xác định khách hàng theo thông tin được cung cấp hoặc giao dịch liên quan đến một bên không xác định được danh tính.

• Tổ chức, cá nhân tham gia giao dịch với số tiền lớn không phù hợp với hoạt động kinh doanh hoặc thu nhập.

• Khách hàng yêu cầu thực hiện giao dịch không đúng trình tự, thủ tục pháp luật.

Riêng đối với lĩnh vực kinh doanh bất động sản, Điều 33 Luật Phòng, chống rửa tiền quy định các dấu hiệu đáng ngờ như:

• Giao dịch bất động sản là giao dịch ủy quyền nhưng không có cơ sở pháp lý.

• Khách hàng không quan tâm đến giá bất động sản hoặc phí giao dịch phải trả.

• Khách hàng không cung cấp được thông tin liên quan đến bất động sản hoặc không muốn cung cấp bổ sung thông tin về nhân thân.

• Giá giao dịch giữa các bên không phù hợp với giá thị trường.Việc nhận diện sớm các dấu hiệu này là cơ sở quan trọng để doanh nghiệp và người hành nghề chủ động phòng ngừa, hạn chế nguy cơ bị lợi dụng để thực hiện hành vi rửa tiền.

Thực hiện nghiêm nghĩa vụ báo cáo, lưu trữ và bảo mật thông tin

Điều 24 Luật Phòng, chống rửa tiền quy định trách nhiệm xây dựng quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền.

Điều 25 quy định trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo, trong khi Điều 26 quy định trách nhiệm báo cáo giao dịch đáng ngờ.

Bên cạnh đó, Điều 38, Điều 39 và Điều 40 Luật Phòng, chống rửa tiền quy định về lưu trữ thông tin, hồ sơ, tài liệu; trách nhiệm cung cấp thông tin cho cơ quan có thẩm quyền; và bảo đảm bí mật đối với thông tin, hồ sơ, tài liệu liên quan đến các giao dịch phải báo cáo.

Đặc biệt, người quản lý và người lao động thuộc đối tượng báo cáo không được tiết lộ việc đã báo cáo giao dịch đáng ngờ hoặc các thông tin có liên quan đến giao dịch đáng ngờ cho khách hàng hoặc các bên không có thẩm quyền.

Vi phạm có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự

Điều 77 Nghị định số 339/2026/NĐ-CP quy định xử phạt đối với vi phạm quy định về phòng, chống rửa tiền trong hoạt động kinh doanh dịch vụ bất động sản.

Theo đó, hành vi không ban hành quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền hoặc không thực hiện đầy đủ việc thu thập, lưu trữ, bảo mật thông tin, hồ sơ giao dịch có thể bị phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 40 triệu đồng.

Hành vi không thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ, giao dịch có giá trị lớn hoặc cung cấp thông tin, tài liệu không trung thực có thể bị phạt tiền từ 40 triệu đồng đến 80 triệu đồng. Ngoài hình thức phạt tiền, hoạt động kinh doanh dịch vụ bất động sản có thể bị đình chỉ từ 1 tháng đến 3 tháng.

Về trách nhiệm hình sự, Điều 324 Bộ luật Hình sự năm 2015 quy định về tội rửa tiền; Điều 300 quy định về tội tài trợ khủng bố. Tùy tính chất, mức độ và hậu quả, người thực hiện hành vi vi phạm có thể bị phạt tù, phạt tiền, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc bị áp dụng các hình phạt bổ sung khác.

Chung tay xây dựng thị trường bất động sản minh bạch, an toàn

Phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt không chỉ là trách nhiệm của cơ quan quản lý nhà nước mà còn là trách nhiệm trực tiếp của mỗi doanh nghiệp, sàn giao dịch và người hành nghề bất động sản.

Các tổ chức, cá nhân kinh doanh bất động sản cần nghiêm túc thực hiện các nghĩa vụ pháp luật; không thực hiện hoặc tạo điều kiện cho các hành vi bị nghiêm cấm; chủ động nhận biết khách hàng; báo cáo giao dịch có giá trị lớn và giao dịch đáng ngờ; lưu giữ hồ sơ, giấy tờ của khách hàng theo quy định.

Khi có nghi ngờ khách hàng có hành vi phạm tội rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, cần kịp thời báo cáo, thông báo cho cơ quan có thẩm quyền để xem xét, xử lý theo quy định pháp luật.

Mỗi doanh nghiệp, mỗi sàn giao dịch và mỗi người hành nghề cần nâng cao ý thức tuân thủ, chủ động phòng ngừa và kiên quyết không tiếp tay cho các hành vi sử dụng bất động sản để hợp pháp hóa nguồn tiền, tài sản bất hợp pháp.

Kinh doanh đúng pháp luật - Giao dịch minh bạch - Chủ động phòng ngừa - Chung tay xây dựng thị trường bất động sản an toàn, chuyên nghiệp và bền vững.

pdf

! 33745. TUYEN TRUYEN VE PCRT.TTKB.TTPBVKHDHL.pdf

664.27k